De meeste ondernemers weten al wat factoring is, maar niet iedereen weet precies wat daar de voordelen van zijn. Factoring is in feite het verkopen van je facturen aan een extern bedrijf dat de betaling vervolgens bij jouw klanten gaat innen. Je betaalt daar een bepaald bedrag voor en in ruil daarvoor ontvang je zelf het factuurbedrag direct op je rekening. Super praktisch dus.
Hoe werkt factoring precies?
Vind jij het te veel tijd kosten om je financiële administratie bij te houden? Dan is het goed om te weten dat je vrijwel elke factuur kunt verkopen aan een factoringmaatschappij. Zij betalen jou direct uit en vervolgens is het hun eigen verantwoordelijkheid om bij jouw klant aan te kloppen. Natuurlijk betalen ze je niet het volledige bedrag uit, want de bedoeling is dat ze er winst op maken. De kosten die je daar als ondernemer voor maakt, zijn het echter in de meeste gevallen meer dan waard. Het verkopen van je facturen kan je zowel tijd als ontzettend veel gedoe schelen. Dat onderneemt nu eenmaal een stuk makkelijker.
Verschillende soorten
Er zijn verschillende soorten factoring beschikbaar, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf en de factoringmaatschappij. Hieronder volgen enkele veelvoorkomende vormen van factoring:
- Traditionele factoring: dit is de meest voorkomende vorm van factoring. Het bedrijf verkoopt zijn openstaande facturen aan de factoringmaatschappij en ontvangt een voorschot op het factuurbedrag. De factoringmaatschappij is verantwoordelijk voor het innen van de betalingen en neemt het risico over van oninbare facturen.
- American factoring: dit is een flexibele vorm van factoring. als bedrijf mag je namelijk zelf bepalen welke uitstaande facturen je aan een factormaatschappij verkoopt. Zzp’ers geven hier vaak de voorkeur aan.
- Reverse factoring: bij omgekeerde factoring is het de koper van de goederen of diensten die de factoringmaatschappij inschakelt om de facturen van de leverancier te betalen. Dit stelt de leverancier in staat om sneller te worden betaald en verbetert zijn cashflow. Reverse factoring wordt meestal pas gebruikt als traditionele factoring niet mogelijk is.
Voor wie biedt factoring uitkomst?
Ben jij op wekelijkse basis veel tijd kwijt aan het checken of al je klanten wel betaald hebben? Dan is het slim om contact te zoeken met een factoringmaatschappij. Zij nemen je al dat werk namelijk volledig uit handen. Het enige wat je hoeft te doen is hen de facturen sturen en zij kloppen vervolgens bij je klanten aan om het geld te innen.
Ook voor ondernemers die het fijn vinden om altijd direct over hun geld te beschikken biedt factoring uitkomst. Het kan namelijk heel vervelend zijn als je klanten niet op tijd betalen. Zeker als je zelf allerlei financiële verplichtingen hebt. Dit gebeurt vaak bij grote bedrijven, maar factoring voor het mkb is eigenlijk nog veel logischer. Het zijn namelijk vaak juist die kleine bedrijven voor wie het belangrijk is dat klanten snel betalen.
Waarom is factoring interessant voor zzp’ers en mkb’ers?
Factoring kan helpen om de administratieve lasten te verminderen. Door de verkoop van openstaande facturen aan de factoringmaatschappij, neemt deze laatste de verantwoordelijkheid voor het debiteurenbeheer over. Dit bespaart zzp’ers en mkb’ers tijd en geld die anders zouden zijn besteed aan het beheer van hun debiteurenadministratie. Daarnaast voeren factoringmaatschappijen meestal ook kredietchecks uit op de debiteuren van hun klanten om het risico op wanbetaling te verminderen. Hierdoor zijn zzp’ers en mkb’ers beter beschermd tegen klanten die niet betalen.
Verschil factoring en incassobureau
Factoring en een incassobureau zijn twee verschillende diensten die beide te maken hebben met openstaande facturen. Het belangrijkste verschil tussen deze diensten is de aard van de relatie tussen de partijen. Bij factoring verkoopt een bedrijf zijn openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, die vervolgens verantwoordelijk is voor het innen van de betaling van de klant. Hierdoor krijgt het bedrijf sneller toegang tot werkkapitaal en hoeft het zich geen zorgen te maken over het debiteurenbeheer. Bij een incassobureau daarentegen wordt het debiteurenbeheer niet overgedragen aan een derde partij. Het incassobureau wordt alleen ingeschakeld om openstaande facturen te innen, meestal wanneer er een probleem is met betalingen door de klant. Het bedrijf blijft zelf verantwoordelijk voor het debiteurenbeheer en zal moeten betalen voor de diensten van het incassobureau.
Wat kost factoring?
Er is geen standaard tarief te noemen om je factuur te verkopen, maar een factoringmaatschappij rekent meestal een paar procent van het totaalbedrag. Dit percentage kan oplopen als het een risicovolle klant is of een super hoog bedrag. Over het algemeen zijn de factoringkosten echter heel goed in verhouding tot wat je ervoor krijgt. Het feit dat je nooit meer zelf achter betalingen aan hoeft en het geld altijd direct op je rekening hebt staan is immers wel wat waard, niet? Maak jij als ondernemer al gebruik van factoring? Dan weet je als geen ander hoe ontzettend waardevol het is en hoeveel stress het je elke maand weer bespaart.
