Je groeit met je onderneming. Dat is een mooie ontwikkeling. Maar op een gegeven moment ontkom je er eigenlijk niet meer aan: je hebt extra geld nodig, een kapitaalinjectie om nog meer te groeien. In dit artikel delen we een aantal mogelijkheden die je hebt als ondernemer. Waar moet je aan denken voordat je een financiering gaat aanvragen? En, wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een traditionele bank en de aanvraag van een lening bij een alternatieve financier?
Wanneer heb je extra geld nodig?
Jouw onderneming groeit, maar je hebt toch een (tijdelijke) kapitaalinjectie nodig. Dit kan verschillende oorzaken hebben, bijvoorbeeld omdat je een grotere voorraad wilt aankopen vanwege het modeseizoen, omdat je een nieuwe website wilt opzetten, een (online) marketingcampagne wilt opstarten of omdat je een groot, nieuw project wilt initiëren. Allemaal redenen om extra geld aan te vragen.
Welke vragen moet je jezelf voorafgaand stellen?
De eerste belangrijke vraag die je jezelf moet stellen is: ‘Hoeveel geld heb ik nodig?’. Een tweede belangrijke vraag is: ‘Heb ik een gedegen ondernemersplan?’. Dit is heel erg belangrijk! Je wilt natuurlijk weten dat het rendement dat je haalt uit je investering, bijvoorbeeld door het inkopen van extra voorraad voor jouw modezaak, ook gaat resulteren in het behalen van extra omzet en marge. Want lenen kost geld. Je moet die lening en rente linksom of rechtsom terugbetalen. Kortom, het rendement dat je haalt op je investering moet wel hoger zijn dan de rente die je moet betalen. Zorg dus dat je dit meeneemt in je ondernemersplan.
Welke mogelijkheden heb je als ondernemer?
Gelukkig heb je als ondernemer tal van mogelijkheden om aan geld te komen. We gaan er aantal met je bespreken. De eerste mogelijkheid is een lening met een vaste looptijd. Dit is een zakelijke lening die je kunt aanvragen via de bank of via een alternatieve financier. Je hebt hierbij te maken met een vast bedrag, een vast aflossingsschema en een vaste of een variabele rente.
Momenteel zie je ook een opmars van de korte, zakelijke leningen. Dit zijn leningen van een bedrag van €1.000 tot €350.000, en een aflossingsschema tussen de één en de 36 maanden. Het is een snelle manier om snel aan geld te kunnen komen.
Een andere mogelijkheid is een doorlopend krediet. In dat geval krijg je niet een bedrag op je rekening gestort, maar kun je tot je kredietlijn opnemen. Bij een doorlopend krediet betaal je alleen rente over het bedrag dat je opneemt.
Het verschil tussen een bank en een alternatieve financier
Je kunt niet alleen bij een bank terecht voor financiering, er zijn namelijk ook alternatieve financiers. Alternatieve financiering is een financiering die niet van een bank afkomt. Deze bieden ook andere vormen van financiering aan. Wanneer je op zoek bent naar financieringsmogelijkheden kun je ook subsidies en overheidsregelingen onderzoeken. Er zijn veel verschillende alternatieve financiers, bijvoorbeeld familie en vrienden, crowdfunding of leasing. De alternatieve financiers zijn niet altijd in dezelfde vorm als een lening, zoals je dat bij een zakelijke lening ziet.
Je kunt ook ergens anders geld lenen dan bij een bank. Een voorbeeld hiervan zijn kredietverstrekkers. In tegenstelling tot een bank, biedt een kredietverstrekker enkel leningen aan. Een bank biedt daarnaast andere diensten aan, zoals het openen van een spaarrekening of betaalrekening. Daardoor halen banken dus ook winst uit meer diensten dan alleen de rente en mogelijke kosten op leningen. Kredietverstrekkers bieden alleen leningen aan en dit gebeurt vaak online. Een kredietverstrekker kan daardoor vaak een lagere rente hanteren dan een bank, omdat zij vaak geen kosten maken voor kantoorruimte of personeel. Het renteverschil met een bank kan wel 2% tot 4% zijn, dit kan dus best wat geld schelen met een bancaire lening.
Voordelen van alternatieve financiers
Een alternatieve financier heeft voordelen en nadelen voor jou als ondernemer. Deze kunnen afhankelijk zijn van de financieringsbehoefte en situatie waar je mee te maken hebt. We zetten een aantal voordelen op een rijtje:
- Vaak kun je met een alternatieve financier eenvoudig online een aanvraag proces doorlopen. Je kunt dan soms al binnen een paar dagen, of zelfs uren, een antwoord hebben op je aanvraag;
- Traditionele financiers kunnen wel eens voorzichtig zijn met het financieren van ondernemingen, waar alternatieve financiers juist een hogere financieringsbereidheid laten zien;
- Het aanbod van alternatieve financiers heeft vaak maatwerk, waardoor ondernemers in staat zijn om de financiering flexibel aan te vragen en in te zetten.
